Доступная ипотека еще не означает доступное жилье
Автор - Улан Кыдыралиев, экономист    19-10-2018, 06:30
Предлагаю рассмотреть одну простую задачу: есть две совершенно одинаковые квартиры. Одна стоит 30 тыс. долл., другая 40 тыс. Первую продают по ипотеке под 12% годовых, вторую — под 6. Какой вариант предпочтительнее для покупателя? При условии, что предоплата составляет 30%, а срок ипотеки 10 лет, при первом варианте размер предоплаты составит 9 тыс. долларов, а ежемесячных взносов - 301 доллар с копейками. При втором варианте, соответственно, 12 тыс. и 310. (Расчеты произвел сотрудник Айыл Банка Мансуров А.Ч.)

Выходит, что для покупателя однозначно выгоден второй вариант. За 10 лет он в общем заплатит на 4 тыс. долларов меньше, даже при вдвое дорогой ставке ипотечного кредита. Но тут может возникнуть резонное мнение, а почему при низкой цене квартиры должна быть дорогая ипотека, а не наоборот? Конечно, было бы здорово, если и цена, и ипотека были дешевыми, как говорится, быть богатым и здоровым лучше, чем быть бедным и больным, но, к сожалению, при свободном рынке действие этих факторов и вправду разнонаправлено.

Чем ниже ставки по ипотечным кредитам, тем больше платежеспособный спрос населения на жилье и, соответственно, выше цена. В итоге, в однозначном выигрыше остаются только землевладельцы и финансовые посредники, предоставляющие кредиты застройщикам. Отсюда следует, что доступная ипотека не обязательно означает доступное жилье. Она является, хотя и важной, всего лишь одной из составляющих понятия «доступное жилье».

От чего зависит цена на квадратный метр? В Кыргызстане важнейшими факторами, удорожающими строительство, являются дорогая земля и дорогой кредит. При решении этих двух проблем можно было бы ожидать приближения цены нового жилья к ее производственной себестоимости, которая обычно не превышает 300 долларов за кв. метр. Как можно было бы решать эти проблемы?
Местные власти, например, в рамках государственной программы «Доступное жилье» должны определиться с земельными участками для строительства многоквартирных домов. Это могут быть или государственные земли, или земли, выкупленные у частных лиц. Эти участки потом можно было бы бесплатно выделять тем строительным компаниям, которые на открытых аукционах предложат, например, наименьшую цену квадратного метра. (В этом случае первым из победителей оказался бы благотворитель, который, как сообщали СМИ этой весной, обещал построить в Бишкеке многоквартирный дом и бесплатно передать его нуждающимся при выделении соответствующего земельного участка.)

Для решения финансовых проблем строительных компаний, участвующих в указанной программе, им можно выдавать субсидированные кредиты аналогично программам ФСХ. Для строительства 1 тысячи квартир со средней площадью 80 кв. м, при потребности в кредитах $200 за 1 кв. м, общий объем кредитов составит всего 1,1 млрд сомов, а субсидии обойдутся казне в сумме 110 млн сомов (при условии субсидирования 10%). Таким образом, за эту небольшую сумму (в масштабах госказны) 1000 семей сможет получить возможность купить действительно доступное жилье.

И напоследок еще немного о дешевой ипотеке. Применительно к кредитам само понятие дешево/дорого относительно. Для одних стран ипотека под 6% слишком дорого, а для других 12% — нормально. Применительно к Кыргызстану нужно учитывать средние процентные ставки, имеющиеся на рынке: для коммерческих банков — 15-16%. Это значит, что при значительном снижении ставок от этого уровня у банка появятся трудности по рыночному привлечению ресурсов под ипотечные программы. (Что сейчас можно наблюдать по ситуации с ГИК). Это скажется и на объемах всей программы, и откроет дорогу очередям и злоупотреблениям.

Улан Кыдыралиев, экономист

: 1

Комментарии 1

  1. Рустембек от 5 ноября 2018 21:32
    Почему мы так зациклились на ипотечном кредитовании и как-то в стороне оставляем арендное жилье? Есть категория граждан, которые являются государевыми людьми - бюджетниками, работающие в в образовании, медицине, госорганах...  Естественно, их зарплаты даже близко не дадут возможности внести первый взнос, исходя из тех цифр, которые указал автор статьи. 30 % в двух вариантах - 9000 и 12000 долларов, да еще с ежемесячной оплатой кредита в 300 баксов - это что, сидеть на голодном пайке? Учитывая, что зарплата учителя где-то в пределах 15 тысяч сом. Но если бы государство было заинтересовано в сохранении еще оставшихся специалистов и проявило о них заботу, коль не могут платить ди финансируя достойную зарплату, то могло бы, заключив договор со строительной компанией, профинансировать строительство домов экономкласса, войдя в договор земельным участком и финансируя поэтапное возведения дома. А готовые квартиры передавать в аренду нуждающимся бюджетникам, с условием оформления этих квартир в собственность при полной выплате арендной платы. Тогда бюджетники платили бы аренду государству, возвращая в бюджет затраченные на строительство деньги. Да, это может быть долгим процессом, но ведь и специалисты были бы привязаны к своим бюджетным местам. Так что выгода была бы обоюдная! 

Оставить комментарий

РЕКОМЕНДАЦИИ К РАЗМЕЩЕНИЮ КОММЕНТАРИЕВ:

1) Не употребляйте ненормативную лексику.
2) Не оскорбляйте автора статьи или авторов комментариев.
3) Не размещайте в поле комментария статьи других авторов или ссылки на них.
4) Комментируя статью, не отклоняйтесь от ее тематики, не вступайте в перепалку с собеседниками.
5) Не размещайте в комментариях рекламную информацию.
6) Не допускайте в комментариях разжигания межнациональной розни.
ПРИМЕЧАНИЯ:
- Авторы публикаций не вступают в переписку с комментаторами и не обсуждают собственные с материалы.
- Редакция не несет ответственности за содержание комментариев.
АДМИНИСТРАЦИЯ САЙТА ПРЕДУПРЕЖДАЕТ – категорически запрещено обсуждать в форуме политику редакции или действия модератора, а так же распространять личные сведения о сотрудниках редакции и владельцах сайта.

Последние новости
ПРОДАЮ 1-комн квартиру Исанова-Фрунзе. НЕДОРОГО!
Вчера, 19:24
ПРОДАЮ 1-комн квартиру Абая - Горького
Вчера, 19:24
"Официальный" русский язык неофициально выдавливают из Кыргызстана, - депутат Карамушкина
Вчера, 18:51
Законно ли в здании ГКНБ расположены ИВС и СИЗО? - депутат
Вчера, 18:25
Преступников-иностранцев предлагают выдворять из Кыргызстана
Вчера, 18:16
Депутат ЖК и глава Нацбанка поспорили о его ипотечном кредите
Вчера, 18:15
Депутату не нравится, что Нацбанк выпустил банкноту в 2 тысячи сомов
Вчера, 18:13
Кубанычбек Кулматов отказался давать показания
Вчера, 18:11
В ГКНБ объяснили, почему затягивается расследование дела по аварии на ТЭЦ Бишкека
Вчера, 18:09
Мы должны прекратить делать поблажки членам правительства, - депутат
Вчера, 13:11
В Кыргызстане мужчина застрелил кошку из ружья. Милиция ищет живодера
Вчера, 13:05
В Кызыл-Кие гражданка Казахстана оставила сына в медресе и уехала в Россию
Вчера, 13:02
Алмазбека Атамбаева и Сооронбая Жээнбекова пригласили на курултай оппозиции
Вчера, 13:01
Адвокаты Жанторо Сатыбалдиева настаивают на его переводе из СИЗО в больницу
Вчера, 12:59
Председатель Ленинского райсуда Бишкека стал фигурантом уголовного дела
Вчера, 12:58
Швейникам Кыргызстана посоветовали выходить на рынки Европы и Китая
Вчера, 10:52
Департамент Минздрава и ОсОО «Фармамир» оперативно отреагировали на инцидент в аптеке N3
Вчера, 10:28
Асылбек Жээнбеков начал зариться на государственное имущество?
Вчера, 10:01
Омуркулов готовится стать спикером или главой правительства…
Вчера, 09:59
Аким Свердловского района: Закон по автопарковкам незрелый
Вчера, 09:57
«Бир бол» - гнездо «коррупции»?
Вчера, 09:48
Кудайбердиева едет в Африку учить уму-разуму
Вчера, 09:46
Месторождения полезных ископаемых – источники скандалов
Вчера, 09:42
Президент Жээнбеков: «граждане не должны таскать справки из одного госоргана в другой»
Вчера, 08:54
Депутат — премьеру: По Джерую вам надо принять жесткие меры, это наше второе после Кумтора богатство
Вчера, 08:51
Кыргызские паспорта продают в Telegram. ГРС переводит стрелки на милицию
Вчера, 08:46
Против сквера на месте сгоревшей Генпрокуратуры выступил градсовет
Вчера, 08:45
В Кыргызстане предлагают восстановить школьные медпункты
Вчера, 08:43
В Кыргызстане 14-ть судьей скрыли в декларациях о доходах свою недвижимость и авто
Вчера, 08:42
Жители Беловодского сожгли односельчанина и свидетеля тоже пытались убить
Вчера, 08:39
Белый Парус в Яндекс Новостях
У соседей
В Казахстане неизвестный ранил пограничника
Вчера, 18:07
ООН призвала Таджикистан отменить обязательные тесты на девственность
Вчера, 18:06
Бывший вице-министр культуры Казахстана попался на краже в пабе дамской сумочки
Вчера, 10:33
Чубайс спрогнозировал России отставание от Казахстана
Вчера, 09:22
В Таджикистане сорвали теракт против российских военных
Вчера, 09:18
Мэрия Душанбе осудила позорное поведение горожан на фестивале плова
Вчера, 08:36
В Узбекистане 6-летняя девочка сожгла колыбель, в которой спал ее двухмесячный брат
Вчера, 08:33
Самолет Air Astana после ЧП приземлился на аэродроме в Португалии
12-11-2018, 19:53
В Стамбуле туркменские мигранты ограбили известного турецкого певца на $275 тысяч
12-11-2018, 17:26
В Узбекистане отравились 56 воспитанников детского сада
12-11-2018, 09:41
Астана сигнализирует Вашингтону о лояльности, но порвать с Москвой не готова
12-11-2018, 06:30
Путин в Казахстане получил в подарок завязанный в узел гвоздь и камчу
9-11-2018, 19:17

Интергласс-Строй
Гороскоп

На эту неделю с 12 по 18 ноября. Какие события наиболее вероятны в ближайшие дни? К чему вам стоит подготовиться? Чего избегать, к чему стремиться? Ответы на эти вопросы вы найдете в Еженедельном общем

Весь гороскоп »

Термо Дом Tehnoinvest Махаля
Курсы валют НБКР
Курс валют предоставлен сайтом old.kurs.com.ru