Центробанк пересмотрел методические рекомендации для банков, сделав акцент на усиленном контроле за наличным оборотом физических лиц. В зоне особого внимания кредитных организаций теперь операции от 5 миллионов рублей.

Старший научный сотрудник лаборатории структурных исследований ИПЭИ Президентской академии Владимир Еремкин в беседе с агентством «Прайм» объяснил: регулятор стремится перекрыть каналы легализации теневых доходов. Список операций, способных вызвать интерес банков, пополнился. В него вошли покупка драгоценных металлов, монет и наличной валюты.

«Изменения коснулись и бизнеса. Раньше банки оценивали происхождение средств предпринимателей при операциях свыше 30 миллионов рублей, теперь этот порог отменен — проверки источников доходов могут проводиться при любых объемах», — говорит Еремкин.
Причины ужесточения контроля эксперт связывает с рыночными сигналами, которые ЦБ расценивает как рисковые. Регулятор фиксирует: в текущем году на протяжении 8−9 месяцев объем наличных в экономике растет повышенными темпами. Снижение ставки провоцирует отток средств из банковской системы, и по итогам года прирост наличной денежной массы может составить 3,5−4 триллиона рублей.
Схемы вывода наличных через драгметаллы и наличную валюту набирают популярность, а значительная часть наличных операций потенциально может не соответствовать заявленным целям деятельности клиентов.
Еремкин подчеркивает: для большинства россиян эти новации могут остаться незамеченными — мало кто ежемесячно оперирует миллионами рублей наличных. Однако тренд на рост популярности наличных это не сломает. Граждане все чаще отдают им предпочтение из-за снизившихся ставок по вкладам, ужесточения контроля за банковскими операциями, уязвимости банковской и платежной инфраструктуры, а также общего негативного информационного фона. Но даже сами новости об очередных регламентах и усилении контроля способны подталкивать людей к действиям, которые они бы иначе не совершили.

В таких условиях рост доли платежей, проходящих в серой зоне, выглядит вполне вероятным сценарием. Риски увеличения финансовых, временных и репутационных издержек из-за проблем с платежами могут формировать обширную непрозрачную платежную среду, где дробление сумм, привлечение посредников, расчеты вне банковской системы и фиктивные сделки будут носить расширяющийся характер. Переход в такую серую зону может оказаться выгодным как населению, так и бизнесу.
Успех политики ЦБ по обелению экономики и сокращению использования наличных для сомнительных операций в конечном счете будет зависеть от того, станут ли новые правила барьером для добросовестных предпринимателей и толкнут ли финансово активных граждан искать обходные пути. «Если будут, результат ужесточения окажется обратным ожидаемому: адаптационные шаги бизнеса и населения лишь усложнят контроль и снизят прозрачность финансовой системы», — подытоживает Владимир Еремкин.