Налоговая давно умеет отслеживать поступления на счета. Но в последнее время интерес к частым переводам и крупным суммам усилился. Разбираем, какие доходы вызывают вопросы, откуда взялся порог в 2,4 миллиона рублей и как не попасть под подозрение.
Периодически в СМИ всплывают новости о том, что якобы с июля или сентября вводятся новые методы наблюдения за доходами граждан: тотальный контроль переводов, автоматические штрафы, блокировки счетов. Но реальность куда прозаичнее: никаких новых законов на этот счёт не принято. Просто старые нормы, которые работают уже несколько лет, стали применять активнее. Разбираем, что на самом деле отслеживают банки и налоговая и кому стоит пересмотреть свои финансовые привычки.

Что отслеживают и с какого момента
Регулярные и частые переводы от разных лиц банки передают в ФНС не автоматически, а по запросу – это статья 86 Налогового кодекса. Если налоговая уже заинтересовалась человеком (например, из-за крупной покупки при скромной официальной зарплате), она направляет в банк запрос – и получает выписки по счёту за нужный период. А дальше сравнивает поступления с официальными доходами.

Кроме того, работает закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов…" (115-ФЗ), по которому банк обязан отслеживать подозрительные операции и при необходимости блокировать счёт. В последнее время банки стали чаще запрашивать у клиентов документы о происхождении средств при переводах свыше 600 тысяч рублей – это не новое требование закона, а усиление внутреннего контроля.

Порог в 2,4 миллиона рублей фигурирует в двух случаях: для самозанятых это предельный доход, для обычных физических лиц без статуса систематическое получение сумм выше этого порога может быть квалифицировано как незаконное предпринимательство.

Важно: это не новшество 2026 года. Нормы работают несколько лет. Просто ФНС стала активнее их применять. Если раньше между получением информации от банка и запросом к гражданину проходили месяцы, то теперь, по данным экспертов, срок сократился до нескольких недель – сказалась автоматизация обмена данными.

Что будет, если вами заинтересуются
ФНС может запросить пояснения о происхождении средств. Если доход сочтут предпринимательским – доначислят НДФЛ 13 %, выпишут штраф 20 % от неуплаченной суммы, начислят пени. При систематическом сокрытии доходов свыше 2,4 миллиона рублей возможна уголовная ответственность.

Как это касается самозанятых
Самозанятые оказались под двойным контролем. С одной стороны – лимит в 2,4 миллиона рублей: превысил – теряешь право на налог на профессиональный доход и обязан зарегистрироваться как ИП. С другой – ФНС следит, не подменяют ли самозанятые трудовые отношения гражданско-правовыми. Если человек работает с одним заказчиком, получает от него регулярные выплаты и, по сути, выполняет функции штатного сотрудника, налоговая может переквалифицировать его доход и доначислить НДФЛ со всеми штрафами. 115-ФЗ тут тоже работает: счёт могут заблокировать до выяснения обстоятельств.

Как это может коснуться пенсионеров
Для неработающих пенсионеров контроль за переводами особенно чувствителен. Если на карту регулярно приходят деньги, а пенсионер при этом получает социальную доплату, ФНС и Соцфонд могут заинтересоваться. Доплата положена только тем, чей доход ниже прожиточного минимума. Скрытые поступления могут лишить этой выплаты, а переплату взыщут обратно.

Сдача квартиры без договора – тоже риск. Многие пенсионеры получают деньги от жильцов на карту, не оформляя самозанятость. Для налоговой это выглядит как незадекларированный доход. Если сумма поступлений превысит порог – доначислят НДФЛ. А переводы от детей и внуков лучше оформлять как дарение: между близкими родственниками такой договор налогом не облагается и служит надёжным подтверждением происхождения средств.

Как защитить себя
Если доход регулярный – оформите самозанятость или ИП. Это проще и дешевле, чем потом платить штрафы. Не используйте личную карту для бизнеса – заведите отдельный счёт. При получении крупных сумм от родственников оформляйте договор дарения: между близкими родственниками он налогом не облагается и служит надёжным подтверждением, если у банка или налоговой возникнут вопросы.

Юрист Алексей Сергеев добавляет:

ФНС не следит за каждым переводом в реальном времени. Но если банк видит регулярные поступления, он может заблокировать счёт по 115-ФЗ и запросить объяснения. А дальше – передать данные в налоговую.
Поэтому правило простое: на любой крупный перевод лучше иметь подтверждающий документ. Лишняя бумажка в такой ситуации не помешает.

Коротко
Никаких новых законов о слежке за переводами в 2026 году не принято. Но старые работают всё активнее. Если вы регулярно получаете деньги на карту – убедитесь, что у вас есть объяснение и документы. Иначе однажды банк или налоговая могут спросить первыми. А это уже может повлечь за собой долгие и неприятные разбирательства.