В Кыргызстане намерены ужесточить контроль за обналичиванием денег бизнесом. Национальный банк выносит на общественное обсуждение соответствующий проект.

В документе предлагается усилить контроль за обналичиванием денежных средств и транзитными операциями по банковским счетам юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Регулятор хочет установить единые признаки повышенного риска. При их выявлении коммерческие банки должны будут проводить дополнительную проверку операций.

Нацбанк предлагает обращать повышенное внимание банка в таких случаях, как:

значительная часть оборота по счету снимается наличными, а объем и частота операций не соответствуют характеру и масштабу деятельности клиента;
деньги снимаются вскоре после их поступления на счет, в том числе на регулярной основе;
средства поступают от одного или нескольких контрагентов, после чего обналичиваются без очевидного экономического смысла;
наличные регулярно снимаются небольшими суммами либо через несколько взаимосвязанных операций;
поступившие средства в короткий срок перечисляются третьим лицам, в том числе за рубеж, без очевидного экономического основания;
вскоре после регистрации компании или ИП либо открытия банковского счета начинаются крупные операции, не соответствующие заявленной деятельности;
из-за рубежа регулярно поступают деньги для последующего обналичивания, но их объем и частота не соответствуют деятельности клиента;
крупные суммы наличных вносятся на счет с последующим быстрым перечислением третьим лицам или за границу;
корпоративные карты систематически используются преимущественно для снятия наличных в объемах, не соответствующих целям и масштабу деятельности.
Количественные показатели риска банки будут устанавливать самостоятельно. Каждый из них должен определить, какая доля операций по обналичиванию считается существенной и какой период между поступлением денег и их снятием является коротким. Эти показатели также будут учитывать вид и масштаб деятельности клиента, а также его риск-профиль.

Если обнаружатся признаки повышенного риска, банк должен будет дополнительно проверить операцию. Например, установить источник происхождения денег, получение документов, подтверждающих экономическое основание операции, выяснение цели получения наличных и анализ предшествующего движения средств по счету.

Если клиент не захочет представить необходимые документы, банк вправе отказать ему в операции по счету.

Если после проверки возникнут подозрения, что операция связана с финансированием преступной деятельности или легализацией преступных доходов, банк должен будет приостановить подозрительную операцию либо приостановить или прекратить договор с клиентом.

Также финансовые учреждения будут отдельно учитывать операции по обналичиванию и транзитные операции, по которым выявлены признаки повышенного риска. Планируется учитывать их количество и объем, сведения об операциях, которые не были проведены, подозрительных операциях, информация по которым была направлена в уполномоченный орган Финансовой разведки.

Все полученные данные комбанки обязаны передать регулятору по запросу.

Инициатор полагает, что новые требования повысят прозрачность финансовых потоков и снизят риски незаконного обналичивания денег.