С 1 июля 2022 в Казахстане действует норма, согласно которой микрофинансовые организации не могут начислять проценты должникам после трех месяцев просрочки. Все это чтобы бороться с тотальной закредитованностью населения. Но у некоторых МФО этот запрет получалось обходить. Речь, в частности, об организациях, бенефициар которых - латвийский миллионер Айгарс Кесенфелдс. О схеме, которую использовали эти МФО латвийского "короля микрокредитов", рассказывает Orda.kz.

Микрокредитное королевство

Айгарс Кесенфелдс примерно с середины 2010-х годов входит в десятку самых богатых людей Латвии. Родился и вырос он в городе Лиепая, он сын местного бизнесмена и политика Иварса Кесенфелдса. Отца иногда называют самым известным рантье Латвии. Но в итоге Кесенфелдс-младший стал самостоятельной единицей. Латвийский портал Chayka пишет о нем так:

"Абсолютным рекордсменом Латвии по количеству предприятий, находящихся в прямом или косвенном владении".

В тех самых списках богатых латвийцев Айгарс Кесенфелдс, как правило, упоминается примерно так: "бенефициар более 100 компаний". Сам о себе в соцсети linkedin он пишет:

"Я предприниматель и инвестор, который основал и помог построить ряд предприятий и стартапов по всему миру в таких секторах, как финансовые технологии, недвижимость, гостиничный бизнес и других. Крупнейшие компании в моем инвестиционном портфеле включают компании потребительского кредитования Sun Finance Group, Orange Sky Finance, международную финтех-компанию, предлагающую потребительское кредитование и финансирование транспортных средств Eleving Group, финтех-компанию Mintos и поставщика финансовых услуг DelfinGroup".

Даже по этому перечню можно заметить, что основная часть инвестиций Кесенфелдса направлена именно в сферу микрозаймов. Такая любовь к МФО привела даже к тому, что иногда в латвийских СМИ Кесенфелдса-младшего называют "королем микрокредитов".

Впрочем, его "микрокредитное королевство" раскинулось далеко за пределы Латвии. В 2021 году издание Re:baltica опубликовало вот такую схему компаний, к которым Айгарс Кесенфелдс имел отношение в 2019 году.

Как видим, география огромна. От Швеции на севере и Кении на юге, от Мексики на западе и до Казахстана на востоке.

Заплатите и не платите

Согласно схеме Re:baltica, в Казахстане в 2019 году с Кесенфелдсом были связаны три компании: Keke, Тengo и частично Mogo. Названия первых двух казахстанцы могли видеть на вывесках вот в таком виде: Tengo.kz, Kөке.kz. Название Sun Finance, которое Айгарс Кесенфелдс упоминает у себя в соцсетях, в Казахстане тоже встречается.

Но согласно данным, которые имеются в распоряжении редакции Orda.kz, на самом деле латвийский "король микрокредитов" был бенефициаром большего числа ТОО, занимающихся микрофинансами. В частности, МФО "Creditum", МФО "SF Offline", МФО "SOFI FINANCE", МФО "Hava Finance".

Компании эти в течение многих лет выдавали казахстанцам микрокредиты по 150 тысяч тенге под огромный процент. Годовая эффективная ставка по выданным кредитам составляла 819,12 % и выше! Но, как уже сказано ранее, при просрочке более трех месяцев, по законодательству РК, начисление вознаграждения, то есть процентов, у должника прекращается.

И тогда МФО Кесенфелдса придумали довольно простую, но действенную схему. Когда наступал срок погашения кредита, заемщику звонили менеджеры МФО и предлагали два варианта: либо погасить долг, либо оформить "гарантию", которая давала отсрочку выплат на месяц и позволяла не начислять пеню. Стоила эта гарантия 37,5 тысяч тенге, а оформлялась в аффилированной с Кесенфелдсом компании.

Значительную часть заемщиков составляли студенты и люди с низким уровнем дохода, поэтому на отсрочку выплаты они соглашались довольно охотно: некоторые заемщики оформляли "гарантию" по 17 раз! В итоге поверх долга в 150 тысяч они выплачивали 800 тысяч тенге. Всего же, по нашим данным, за два года по такой схеме компании Кесенфелдса получили от казахстанцев 37 миллиардов тенге. Деньги эти выводились за рубеж в качестве дивидендов "королю микрокредитов".

При этом при подписании договора о "гарантии" был один интересный пункт: компания, выступающая в качестве "гаранта", выполняла свои обязательства только в случае смерти заемщика.

Получается, что это уже страховая деятельность, которую должны осуществлять организации, имеющие соответствующую лицензию. Стало быть, и все эти "гарантии" можно считать незаконными.

Не впервой

По информации Orda.kz, как минимум у двух компаний Кесенфелдса в апреле 2024 года отобрали лицензии на микрофинансовую деятельность в Казахстане. Речь о Creditum и SOFI FINANCE. Еще у четырех МФО действие аналогичной лицензии приостановили на три месяца - это Hava Finance, SF Offline, "Салем Кредит" и POS Credit (по двум последним нет стопроцентной информации про аффилированность с бизнесменом из Латвии).

Однако Айгарсу Кесенфелдсу не привыкать к подобного рода проблемам. Та же Re:baltica писала, что в середине 2010-х компании "короля микрокредитов" были наказаны за аналогичную схему в самой Латвии и Литве. В 2019 и 2020 годах компании Кесенфелдса потеряли лицензии в Армении и Косово.

Но это совершенно не мешает ему оставаться одним из самых богатых людей в Латвии. По итогам 2023 года он занял восьмое место с этом списке с капиталом в 68,89 миллиона евро. Правда, по сравнению с 2022 годом он "разорился" почти на девять миллионов и опустился на два места вниз. Посмотрим, скажутся ли сложности с бизнесом в Казахстане на его положении в рейтинге за 2024 год.